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Comprar la primera casa puede ser todo un desafío. Por ello, nuestra firma ofrece ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey.

Si usted o un pariente suyo está por comprar una propiedad en Nueva Jersey o necesita asesoría legal en cualquier asunto inmobiliario, no dude en contactarnos. Los abogados de bienes raíces de Curbelo Law cuentan con amplia experiencia en este tema.

Programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey en 2022

Muchos individuos se preguntan si Nueva Jersey tiene programas para compradores de vivienda por primera vez. La buena noticia es que sí. Existen varios programas de ayuda para primeros compradores de casa en el estado.

La Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey (NJHMFA) ofrece varios tipos de programas para ayudar a los compradores primerizos de viviendas. Estos son:

programas de ayuda para primeros compradores de viviendas

1# Programa hipotecario HFA Advantage del NJHMFA

Este programa ofrece un préstamo convencional con una tasa fija a 30 años a los compradores de casas elegibles.

El programa también ofrece un seguro hipotecario asequible con un pago inicial bajo que puede combinarse con la Asistencia para el Pago Inicial (DPA) de NJHMFA.

Por lo general, este programa permite un pago inicial del 3% y los prestatarios pueden financiar el pago inicial y los costos de cierre mediante el programa de DPA. Además, proporciona $10,000 a los compradores elegibles que compran una casa en New Jersey.

Existen ciertos límites de ingresos que están determinados por cada condado en el estado. Consulte con nuestra firma para más información.

Requisitos para el plan hipotecario

Los requerimientos para calificar a este plan se dividen en prestatarios y propiedades. A continuación lo detallamos a fondo.

Prestatarios:

  • Deben comprar y ocupar una casa residencial en New Jersey.
  • Debe ser un comprador de vivienda por primera vez.
    • Si el prestatario no utiliza DPA, no se le aplicará el requerimiento de comprador de casa por primera vez.
  • También debe ocupar la propiedad como su residencia principal dentro de los 60 días posteriores al día de cierre.
  • Tiene un puntaje FICO de 620 puntos o más y cumple con los requerimientos de deuda a ingresos (DTI).

Propiedades:

  • La propiedad debe estar en New Jersey.
  • Tiene que ser una casa unifamiliar, condominio, PUDs o casa adosada.
  • Se puede utilizar en ciertas propiedades asequibles con una escritura restringida.

Las casas móviles, las propiedades con unidades múltiples de casas prefabricadas y las cooperativas, no son elegibles para este plan.

hipotecas para compradores primerizos de casas en new jersey

2# Programa de Asistencia para el Pago Inicial de NJHMFA

El programa DPA de la NJHMFA le proporciona $10,000 a los compradores de viviendas primerizos que sean elegibles. Dicho plan permite que los compradores lo utilicen como asistencia para el pago inicial y los costos de cierre al comprar una casa en New Jersey.

Para participar en este programa:

  • El DPA debe de combinarse con un préstamo de primera hipoteca otorgado por NJHMFA. 
    • El primer préstamo hipotecario es un préstamo competitivo de 30 años y con una tasa fija otorgada por el gobierno (FHA/VA/USDA).
  • Al prestatario se le considera comprador de vivienda por primera vez.
  • Este programa solo se aplica a las viviendas que serán utilizadas como residencia principal en cualquier condado de Garden State.

Para el programa se aplican ciertas restricciones, como los límites de precio de compra y el ingreso familiar máximo. Puede completar el siguiente formulario de prestamistas para emparejarse con un socio prestamista NJHMFA.

3# Programa Hipotecario del Sistema de Retiro de Policías y Bomberos

Los miembros del Sistema de Retiro de Bomberos y Policías de New Jersey (PFRS) que tengan un año de servicio acreditable, son elegibles para este programa. La tasa de interés es fija a 30 años y el monto máximo de la hipoteca es de $647,200. 

Tenga en cuenta que:

  • Todo oficial (bombero o policía) actualmente empleado y perteneciente al PFRS con al menos un año de servicio acreditable, puede ser elegible.
  • Si bien, no existe un requerimiento para los compradores primerizos, al menos un 25% de los fondos serán para dichos compradores.
  • Las residencias para una o dos familiares y unidades de condominio pueden ser elegibles al programa. Sin embargo, debe ejecutarse un contrato utilizado para construir una vivienda elegible que será utilizada como residencia principal.
    • Dicha propiedad debe ser habitable dentro de los 120 días posteriores al cierre de la compra. Además, el prestatario debe permanecer en la residencia durante toda la vigencia del préstamo.
  • El monto máximo de la hipoteca será determinado por Fannie Mae. Además, se requiere un seguro hipotecario en todos los préstamos con pagos iniciales de un 20%.

4# Programa de hipotecas para compradores de viviendas por primera vez de NJHMFA

El plan hipotecario para compradores de viviendas por primera vez de NJHMFA, brinda a los compradores de viviendas primerizos y calificados en Nueva Jersey, un préstamo asegurado por el gobierno (FHA/VA/USDA) con una tasa fija a 30 años.

Para conocer si sus ingresos y el precio de compra de la vivienda se encuentran dentro de los límites requeridos, contacte con nuestra firma. 

programas de primeros compradores de casa en new jersey

Requisitos para el plan hipotecario

Los requisitos son iguales que los del programa hipotecario HFA Advantage pero debe tener en cuenta lo siguiente:

  • Los prestatarios de viviendas dentro de las áreas urbanas objetivo o veteranos calificados no necesitan ser compradores de casa por primera vez. No obstante, no deben tener otra residencia principal en el cierre.
  • Los prestatarios deben de cumplir con todas y cada una de las pautas de la aseguradora correspondiente, ya sea FHA, VA o USDA.
  • La propiedad debe ser una casa unifamiliar, condominio, casa adosada, casa prefabricada o casa móvil que esté fijada permanentemente a un bien inmueble propiedad del prestatario.
  • La propiedad debe ser una unidad de vivienda de dos a cuatro familias de las cuales una unidad es ocupada por el prestatario y utilizada como su residencia principal.

5# Programa de Regreso a Casa

Este plan pertenece a la NJHMFA y ofrece un préstamo competitivo asegurado por el gobierno con una tasa fija a 30 años para los compradores primerizos en New Jersey que sean elegibles. 

Los requisitos de este plan (tanto para prestatarios como propiedades) son los mismos que el plan hipotecario para compradores primerizos.

¿Qué califica como comprador de vivienda por primera vez en NJ?

Para calificar como un comprador de vivienda por primera vez de NJHMFA en New Jersey, el comprador no debe haber sido el propietario de una vivienda durante los últimos 3 años.

Este proceso puede ser abrumador, por lo que le invitamos a conocer los diferentes tipos de casas en Nueva Jersey antes de decidirse por una. De igual modo, quizás le interese conocer nuestros consejos para pedir una hipoteca.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias en New Jersey?

Cuando un comprador esté listo para comprar una casa, primero debe realizar una estimación con una calculadora de hipotecas para ver cómo será su pago inicial y las tasas de interés que afectarán el pago hipotecario mensual.

¿Cómo comprar una casa por primera vez en NJ?

Existen varios pasos para el proceso de compra de una vivienda en Nueva Jersey:

  1. Establecer un presupuesto e investigar el mercado. Antes de comenzar a buscar una casa, primero se debe saber cuánto se puede gastar en una. Además, también se debe investigar el mercado inmobiliario para comparar precios.
  2. Elegir el tipo de préstamo hipotecario. Antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda, lo primero es investigar y elegir uno de los diferentes tipos de préstamos hipotecarios en los Estados Unidos.
  3. Obtener la aprobación previa de un prestamista. Si bien, la preaprobación hipotecaria no garantiza la obtención de un préstamo, puede determinar si su situación financiera es buena como para pedir un préstamo.
  4. Encontrar un profesional en bienes raíces en el estado. Puede buscar un agente de bienes raíces o un abogado inmobiliario. Nuestra abogada Carolina T. Curbelo puede ayudarle a navegar en todos estos procesos inmobiliarios. 
  5. Comenzar a buscar una casa. Una vez completado los pasos anteriores, ya es momento de salir a buscar una casa. Recomendamos que elabore una lista de los elementos que quiera y necesite de una casa y luego las compare.
  6. Realizar una oferta y negociar con el vendedor. Antes de ofertar por una propiedad, primero debe evaluar el precio de venta de dicha propiedad. Es importante que el precio sea razonable. 
  7. Cerrar el trato y obtener las llaves. Para un comprador, el cierre representa el paso final del proceso de compra de una vivienda. Aquí es donde el comprador obtiene la escritura de propiedad, el título de propiedad y otros documentos importantes. 

Si desea saber mucho más sobre el proceso de compra de una casa, le invitamos a leer nuestro artículo sobre cómo comprar una casa en New Jersey.

¿Qué debo saber sobre los diferentes tipos de asistencia para el pago inicial?

El DPA puede presentarse de varias maneras, por lo que los compradores deben de comprender cómo funcionan estos programas antes de presentar la solicitud. Por ejemplo:

  • La segunda hipoteca: El programa DPA de NJHMFA es una segunda hipoteca perdonable. Esto quiere decir que los prestatarios toman un préstamo sin pago de interés si permanecen en la casa durante 5 años.
    • Si se vende o refinancia la casa antes de los 5 años, el prestatario tendrá que pagar una parte del préstamo. 
    • Ciertos programas locales pueden proporcionar ayuda para el pago inicial como segunda hipoteca con pagos diferidos o tradicionales.
  • Subvenciones: Algunos programas comunitarios pueden brindar subvenciones de asistencia para el pago inicial. Los compradores no requieren reembolsar las subvenciones, pero estos programas están sujetos a una disponibilidad de fondos.

¿Cómo es comprar una casa en las principales ciudades de New Jersey?

Los precios de las viviendas en las diferentes ciudades de New Jersey aumentaron a niveles similares. La Asociación de Agentes Inmobiliarios de Nueva Jersey, señaló que los precios de bienes raíces en el estado se incrementaron en un 8% entre 2021 y 2022.

Según las estadísticas:

  • Precio promedio de venta de una propiedad: $561,790.
  • Pago inicial mínimo (3%): $16,850.
  • Pago inicial (20%): $112,360.
  • Puntaje de crédito promedio: 725 puntos.
  • Subsidio máximo: Hasta $40,000 para el pago inicial y una asistencia para los costos de cierre.

Si el comprador es elegible para un préstamo respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o un préstamo por el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), es posible que no requieran un pago inicial.

A continuación conoceremos con más detalle cómo es comprar una casa en las principales ciudades de New Jersey:

Jersey City

El precio promedio de cotización de una propiedad en Jersey City fue de unos $649,900 para junio de 2022. Según las estadísticas, esto representa un aumento en comparación al año anterior. 

El pago inicial promedio para los compradores primerizos se encuentran los siguientes:

  • Pago inicial del 3%: $19,050.
  • Pago inicial del 20%: $127,000.

Jersey City ofrece asistencia para el pago inicial. Sin embargo, estos programas de préstamos van y vienen. Por ello, recomendamos que se ponga en contacto con nuestra firma para evaluar sus opciones. 

Paterson City

En junio de 2022, el precio promedio de cotización de propiedades en Paterson fue de $399,900.

Las opciones de pago inicial son:

  • Pago inicial del 3%: $11,997.
  • Pago inicial del 20%: $79,980.

Si bien, Paterson City cuenta con un programa de asistencia para pagos iniciales, lo ideal es que los compradores cuenten con la asesoría de nuestra firma para navegar en este proceso.

Newark

Según Realtor.com, en Newark, el precio promedio de cotización de una casa fue de $449,000 en junio de 2022.

Las opciones de pago inicial que tienen los compradores de casas en Newark, se encuentran las siguientes:

  • Pago inicial del 3%: $9,870.
  • Pago inicial del 20%: $65,080.

Contacte con nuestros profesionales inmobiliarios para obtener más información.

Hipotecas para compradores de viviendas por primera vez en New Jersey

Si es la primera vez que un individuo compra una casa en New Jersey con un pago inicial del 20%, es posible que pueda obtener un préstamo convencional con una tasa de interés baja. Por ende, no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI).

Sin embargo, son muy pocos los compradores primerizos en New Jersey que han ahorrado lo suficiente como para pagar un pago inicial del 20%. La buena noticia, es que no requerirán pagar tanto. 

Entre los programas hipotecarios existentes con un pago inicial bajo se encuentran:

  • Préstamo FHA: Está respaldado por la Administración Federal de Vivienda y posee un pago inicial del 3.5%. Además, requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 puntos.
  • Préstamo VA: Solo para los veteranos y miembros del servicio. El pago inicial es del 0% y el puntaje de crédito mínimo varía según el prestamista, pero usualmente es de 620 puntos.
  • Préstamo USDA: Ideal para los individuos con ingresos bajos a medios que deseen comprar una casa en áreas rurales. El pago inicial es del 0% y los requisitos de puntaje de crédito varían, pero usualmente es de 640 puntos.
  • Convencional 97: Ofrecido por Freddie Mac o Fannie Mae. Requiere un pago inicial del 3% y un puntaje de crédito mínimo de 620 puntos.

Existen otras hipotecas más en las que pueda calificar. La mejor opción que tiene es determinar por cuál le servirá más. Nuestros profesionales de Curbelo Law le ayudarán en esto.

requisitos para pedir una hipoteca en new jersey

De igual manera, quizás le interese conocer los requisitos para pedir una hipoteca en New Jersey. En nuestro respectivo artículo conocerá a fondo tales requerimientos. 

Preguntas frecuentes en cuanto a la ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey

¿Debo Ser Un Ciudadano Americano Para Aplicar A Un Programa De Ayuda Para Comprar Una Propiedad?

No es necesario ser ciudadano americano para comprar una casa u obtener la ayuda de un programa para ello. Sin embargo, el comprador debe ser un residente permanente legal. Es decir, ser titular de la Green Card.

¿Tengo Que Ser Un Residente En New Jersey Para Solicitar Un Préstamo?

No se requiere que el comprador sea un residente en New Jersey. No obstante, la propiedad que está comprando debe estar en New Jersey y ser ocupada como una residencia principal.

¿Qué Cantidad De Pago Inicial Necesito Para Comprar Una Casa En New Jersey?

Los pagos iniciales mínimos dependen de la hipoteca que se esté solicitando y los requisitos adicionales del prestamista. Pero por lo general, los compradores de propiedades pueden adquirir una vivienda con solo un 3% o un 5% del pago inicial.

¿Existe Una Sanción U Otra Desventaja Por Tener Un Préstamo De Una Agencia?

Existe un requisito federal para el programa de compradores de viviendas por primera vez que durante los primeros 9 años, una parte de las ganancias de la venta sea recuperada por el Tesoro de los Estados Unidos. Siempre que la propiedad y los ingresos del prestatario hayan aumentado significativamente.

¿Por qué los primeros compradores de casa en New Jersey precisan de ayuda?

Comprar una casa es un gran paso. Además, saber en dónde ir a vivir es una de las decisiones más importantes en la vida de los compradores de propiedades. 

Si usted es un comprador de viviendas por primera vez, es más que recomendable consultar con un abogado de bienes raíces, ya que un abogado será el más adecuado para que usted pueda comprender bien las leyes locales vigentes.

Además, puede informarle sobre los programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey y otros beneficios que quizás usted no conocía. También puede ayudarlo a redactar o revisar cualquier otro contrato o acuerdo de compra y abordar cualquier posible problema legal.

El bufete de Curbelo Law cuenta con la abogada Carolina T. Curbelo muy capacitada y experimentada para ayudarle a encaminarse hacia la vivienda que desea. Comuníquese hoy mismo con nosotros para evaluar sus necesidades legales.