Ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey

En el estado de New Jersey, existen varios programas de ayuda para los primeros compradores de casa en los cuales usted podría calificar. Por ejemplo, un programa hipotecario asequible de la Agencia de Financiamiento Hipotecario y Vivienda de Nueva Jersey (NJHMFA).

Si está por comprar casa en Nueva Jersey por primera vez o necesita asesoría legal en cualquier asunto inmobiliario, no dude en contactarnos. Los abogados de bienes raíces de Curbelo Law cuentan con amplia experiencia en este tema.

Programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey en 2024

Entre los programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey, se encuentran los siguientes:

1# Programa de hipotecas para compradores de vivienda por primera vez del NJHMFA

Este programa proporciona un préstamo con tasas fijas respaldado por el gobierno a lo largo de 30 años. Además, es compatible con la asistencia para el pago del depósito inicial (DPA) también ofrecida por NJHMFA.

Para calificar a este programa, usted debe:

• Ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.
• Cumplir con los requisitos de puntaje crediticio y relación deuda-ingresos (DTI).
• Adquirir una casa en Nueva Jersey y utilizarla como residencia principal.
• Satisfacer los límites de ingresos y precios de compra establecidos por NJHMFA.

NJHMFA establece límites de compra en función del tamaño del hogar y la ubicación de la vivienda. En ciertas áreas urbanas designadas como «áreas objetivo», los límites de precios son más altos. 

2# Programa de Asistencia para el pago inicial (DPA)

El programa DPA ofrece a los primeros compradores de vivienda elegibles una ayuda de hasta $15,000 para el pago inicial o los costos de cierre de una casa en New Jersey. No obstante, depende del condado de la propiedad adquirida. 

La DPA se considera un “crédito condonable”, no posee intereses ni tampoco pagos mensuales. Pero, para que el préstamo condonable ocurra, el prestatario debe:

• Residir continuamente en la propiedad como su residencia principal durante 5 años desde la fecha de cierre del préstamo, y 
• No realizar refinanciamientos ni transferir la primera hipoteca.

3# Hipoteca del sistema de jubilación de bomberos y policías de NJHMFA

NJHMFA ofrece ayuda financiera a los profesionales de Nueva Jersey, como policías y bomberos, para la adquisición de una vivienda. Sin embargo, usted debe:

• Ser miembro del Sistema de Jubilación de Policías y Bomberos, y
• Contar con al menos un año de servicio.

De cumplir con estos requerimientos, usted puede acceder a un préstamo competitivo a 30 años de hasta $766,550. Este financiamiento es válido para adquirir una casa, condominio o terreno para construir, siempre que sea su residencia principal.

No es requisito ser comprador de vivienda por primera vez, aunque hay fondos reservados para estos casos. El programa implica tarifas, como:

• Tarifa de prestamista de $1,500, 
• Tarifa administrativa de $325, y 
• Costos de cierre. 

Adicionalmente, también se requiere un seguro hipotecario en caso de que el pago inicial sea inferior al 20%.

4# Préstamos HFA Advantage

NJHMFA proporciona “Préstamos Freddie Mac HFA Advantage” con financiamiento de hasta el 97%. Este préstamo también es compatible con DPA.

5# Programa de asistencia para el pago inicial de primera generación

NJHMFA administra otra segunda hipoteca condonable a 5 años a través del Programa de Asistencia para el Pago Inicial de Primera Generación. Tal programa, proporciona una ayuda de hasta $7,000 a compradores de vivienda de primera generación. 

Por si fuera poco, la ayuda puede combinarse con la DPA para un monto de hasta $22,000 en asistencia.

Otros programas que ofrecen ayuda para primeros compradores en New Jersey

Mientras usted explora los programas para compradores primerizos en NJ, también puede considerar otros tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos:

• Préstamos del USDA: No exigen pago inicial, pero solo están disponibles para compradores en áreas rurales y con un puntaje crediticio de 640 o más.
• Préstamos de la FHA: Para aquellos con un puntaje crediticio bajo o ahorros limitados. Para este préstamo se requiere un requisito de pago inicial del 3,5% y un puntaje mínimo de 580.
• Programa del Buen Vecino de Al Lado: Ofrece bajos requisitos de pago inicial en áreas designadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), con la posibilidad de ahorrar hasta un 50% en el precio de compra.
• Préstamos VA: Disponibles para miembros del ejército y veteranos, sin requerimiento de pago inicial.

Programa “Camino a Casa”

Este programa se asemeja a los demás programas destinados a los compradores por primera vez en New Jersey. Esto se debe a que proporciona criterios de elegibilidad flexibles y un préstamo respaldado por el gobierno a tasa fija de 30 años. Además, esta ayuda puede combinarse con la DPA. 

Cabe destacar que las familias con ingresos más elevados podrían encontrar más atractivos los límites de ingresos superiores ofrecidos por el programa devuelta a casa.

¿Cómo solicitar algún programa de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey?

Existen 10 pasos a seguir a la hora de solicitar un programa de ayuda para estos compradores:

1. Evaluar las finanzas.
2. Elegir el tipo de hipoteca (puede ser fija o variable).
3. Obtener una cotización del prestamista.
4. Obtener la aprobación previa para la hipoteca.
5. Encontrar un agente inmobiliario o abogado de bienes raíces.
6. Comprar la casa.
7. Contratar un inspector para que realice la inspección de viviendas en NJ.
8. Prepararse para hacer una oferta.
9. Negociar los costos de cierre.
10. Encontrar seguro de propietario y cerrar la compra. Conozca más de esto en: “Seguro del propietario vs seguro de arrendador”.

Para un comprador, el cierre representa el paso final del proceso de compra de una vivienda. Aquí es donde el comprador obtiene la escritura de propiedad, el título de propiedad y otros documentos importantes. 

¿Cómo solicitar un préstamo del programa NJHMFA?

Para pedir un préstamo del Programa de Hipotecas para Compradores de Viviendas por Primera Vez de NJHMFA, usted debe:

1. Contactar a un prestamista asociado con la NJHMFA en el sitio web oficial, o
2. Solicitar ayuda a nuestra abogada Carolina T. Curbelo quien le ayudará paso a paso en esta área.

Beneficios de recibir ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey

Un comprador de vivienda por primera vez en Nueva Jersey disfruta de ciertos beneficios, tales como:

• Asistencia financiera: En los programas estatales y locales, junto con organizaciones sin fines de lucro y ayuda con el pago inicial o los costos de cierre.
• Posibilidad de ser elegible a nuevos programas de asistencia: Como el “El camino hacia la propiedad de vivienda” del New American Funding. Este programa brinda asistencia financiera exclusiva a los compradores primerizos en Nueva Jersey.
• Recursos educativos: Acceso a información valiosa proporcionada por agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro para facilitar el proceso de compra.
• Opciones de préstamos con pagos iniciales bajos o nulos: Mediante préstamos como el FHA, VA y USDA.

¿Quién es elegible para ser comprador de vivienda por primera vez en Nueva Jersey?

Usted califica como comprador de vivienda por primera vez si es alguien que no ha sido el propietario de una residencia principal durante los últimos 3 años en NJ.

Este proceso puede ser abrumador, por lo que le invitamos a conocer los diferentes tipos de casas en Nueva Jersey antes de decidirse por una. De igual modo, quizás le interese revisar nuestros consejos para pedir una hipoteca.

¿Qué propiedades son elegibles para calificar a los programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey?

Al igual que los compradores, las propiedades también deben cumplir ciertos requerimientos. 

• La propiedad debe estar ubicada en el estado de Nueva Jersey.
• Las propiedades deben cumplir con las normas del asegurador correspondiente, como FHA, VA o USDA.
• Puede ser algunas de las siguientes:
  • Vivienda unifamiliar, 
  • Condominio, 
  • Viviendas adosadas,
  • Casa prefabricada, o
  • Casa rodante pero debe ser fijada permanentemente al terreno del prestatario.
• Las propiedades de dos a cuatro familias son elegibles si una unidad es ocupada por el prestatario como residencia principal.
• Las propiedades ubicadas en Zonas Urbanas Objetivo (UTA) admiten niveles de ingresos más altos.

Quizás le interese leer nuestra publicación: “Adosados vs. viviendas independientes”.

¿Cómo prepararme para convertirme en un comprador de vivienda por primera vez?

Mientras se prepara para dar el paso como comprador de vivienda por primera vez, le aconsejamos tener en cuenta estos pasos esenciales:

1. Realice una investigación detallada. Antes de tomar cualquier decisión de compra, sería conveniente realizar una investigación exhaustiva. Utilice el sitio web de NJHMFA para localizar prestamistas afiliados cercanos o contactenos previamente.
2. Mejore su historial crediticio. Esto implica realizar pagos puntuales, reducir saldos pendientes y corregir posibles errores en su informe crediticio.
3. Compare ofertas de prestamistas. Investigue las ofertas de diferentes prestamistas hipotecarios para asegurarse de obtener las condiciones más favorables. 

Siguiendo estos pasos, estará mejor preparado para tomar decisiones y aprovechar al máximo las oportunidades disponibles en el mercado inmobiliario.

El artículo con los requisitos para pedir una hipoteca en New Jersey le explica a fondo lo que usted necesitará. 

¿Cuál es la definición de un comprador de primera generación?

Un comprador de vivienda de primera generación se refiere a un comprador de vivienda por primera vez que cumple con las siguientes condiciones:

1. Es un individuo cuyos padres o tutores legales no tienen ningún interés de propiedad actual en bienes inmuebles residenciales,
2. Su cónyuge, pareja de hecho y todos los miembros de su hogar no han tenido interés de propiedad en una residencia principal en los últimos 3 años, o
3. Es un individuo que ha sido puesto en cuidado de crianza en el estado de Nueva Jersey en algún momento.

Cabe destacar que para que se apliquen los puntos “A” y “B”, los parientes del individuo no deben tener interés en su propiedad principal ya sea dentro o fuera de los Estados Unidos (en ningún estado).

¿Qué puntaje crediticio necesita para ser un comprador de vivienda por primera vez en Nueva Jersey?

Aunque el puntaje crediticio puede variar, se aconseja a los compradores de vivienda por primera vez tener un puntaje FICO de 620 o más. Usted debe tener en cuenta que comprar una casa en Nueva Jersey amerita tener un buen crédito.

De hecho, los puntajes crediticios de 740 o más son muy bien vistos por los prestamistas. Esto podría hacer que obtenga tasas hipotecarias más bajas. 

¿Puedo comprar una casa en Nueva Jersey sin pago inicial?

Solo un pequeño porcentaje de los compradores de vivienda en Nueva Jersey tiene la elegibilidad de obtener un préstamo hipotecario sin pago inicial. Sin embargo, existe un grupo más extenso de prestatarios que podrían tener la posibilidad de calificar para un préstamo hipotecario con un pago inicial mínimo, generalmente entre el 3% al 3.5%.

Hoy en día, los préstamos hipotecarios convencionales pueden permitir pagos iniciales tan bajos como el 3%, respaldados por Freddie Mac y Fannie Mae. 

Además, el programa de FHA facilita adquirir viviendas en Nueva Jersey con un pago inicial del 3.5%. Estas opciones ofrecen oportunidades de compra con pagos iniciales bajos.

¿Cómo Es Comprar Una Casa En Las Principales Ciudades De New Jersey?

En las ciudades de Nueva Jersey, los precios de las viviendas experimentaron un aumento en los últimos meses. Por ejemplo, en Jersey City y Newark, los precios de las viviendas aumentaron considerablemente, mientras que a nivel estatal, se incrementó un 9,5%. A continuación, le detallamos estos aumentos:

Jersey City

A finales de 2023, el precio promedio de una casa en Jersey City fue de $717.500, registrando un aumento anual del 14,1%, según Realtor.com. Además, para adquirir una casa con este precio medio, las opciones de pago inicial podrían ser:

• $21,525 con un 3% de pago inicial, y
• $143,500 con un 20% de pago inicial.

Actualmente, no está claro si Jersey City ofrece asistencia para pagos iniciales. Asimismo, los programas de préstamos y la DPA podrían variar ampliamente. 

Paterson City

Ya terminando el 2023, el precio promedio de una casa en Paterson fue de $349,900, mostrando una disminución anual del 4,1%. Por lo tanto, si usted está considerando comprar una casa a este precio, sus opciones de pago inicial podrían ser:

• $10,497 con un 3% de pago inicial, o
• $69,980 con un 20% de pago inicial.

La información sobre un programa de asistencia para el pago inicial en Paterson no está actualizada en línea. Para obtener detalles actuales, puede comunicarse al (973) 321-1600.

Newark

El precio medio de cotización de una casa en Newark fue de $399,000, siendo un aumento anual del 12,4%. Por ello, las opciones de pago inicial podrían ser:

• $11,970 con un 3% de pago inicial, y
• $79,800 con un 20% de pago inicial.

Aunque Newark no parece tener sus propios programas de ayuda, al estar ubicado en el condado de Essex, sí existen ciertos programas disponibles para usted.

Preguntas frecuentes sobre la ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey

¿Por Qué Los Primeros Compradores De Casa En New Jersey Precisan De Ayuda?

Comprar una casa es un gran paso. Además, saber en dónde ir a vivir es una de las decisiones más importantes en la vida de los compradores de propiedades. 

Si usted es un comprador de viviendas primerizo, es más que recomendable consultar con un abogado de bienes raíces, ya que un abogado será el más adecuado para que usted pueda comprender bien las leyes locales vigentes.

Además, puede informarle sobre los programas de ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey y otros beneficios que quizás usted no conocía. También puede ayudarlo a redactar o revisar cualquier otro contrato o acuerdo de compra y abordar cualquier posible problema legal.

El bufete de Curbelo Law cuenta con una abogada muy capacitada y experimentada para ayudarle a encaminarse hacia la vivienda deseada. Comuníquese hoy mismo con nosotros para evaluar sus requerimientos inmobiliarios.