¿Puedo comprar una casa en Estados Unidos siendo ilegal?

¿Es verdad que puedo comprar una casa en Estados Unidos siendo ilegal? Esto es algo que escuchamos con frecuencia en la oficina. 

La respuesta corta es que sí, es posible comprar una casa en los Estados Unidos siendo ilegal. Sin embargo, existen varios factores a tener en cuenta antes de hacerlo.

Comprar una casa en los EE. UU. suele ser un proceso largo y complejo. Por esta razón, nuestro bufete de abogados de bienes raíces de Curbelo Law está aquí para ayudarlo. Llámenos hoy mismo para que evaluemos sus posibilidades de compra.

Cómo puedo comprar una casa en Estados Unidos siendo ilegal

Si usted es un inmigrante ilegal en Estados Unidos, posiblemente pueda comprar una casa por medio de los siguientes pasos: 

Paso 1: Solicite un ITIN Number

Uno de los pasos más importantes qué debe de hacer para poder comprar una casa en Estados Unidos, es solicitar el ITIN Number. 

El ITIN es similar al Número de Seguro Social (SSN), pero solo se usa para pagar impuestos. Aún así, al tener uno, puede aplicar para un préstamo personal y comprar una casa en New Jersey u otro estado.

Para solicitarlo, debe descargar y completar el Formulario W-7: Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente. Una vez hecho, lo tiene que enviar al centro de operación de ITIN del IRS en Austin, Texas. 

Paso 2: Ahorre para el pago inicial 

Una vez que usted haya conseguido un ITIN Number, deberá solicitar un préstamo ITIN. Sin embargo, la mayoría de estos préstamos requieren que usted haga un pago inicial al contado y superior al promedio. 

Por lo general, suele estar entre el 15% y el 20%, aunque podría llegar hasta el 30%. Además, también le pueden pedir documentos adicionales, como:

• Talonarios de pago del último mes, o algún comprobante de ingresos,
• 2 años de declaraciones de impuestos con el mismo ITIN, y
• Un historial laboral en el mismo puesto durante los últimos 2 años.

Paso 3: Solicite una hipoteca ITIN

Las hipotecas ITIN son similares a los otros tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos. No obstante, tienen una tasa fija a 30 años y sus tasas de interés suelen ser más altas que otras hipotecas. 

¿No sabe lo que es una hipoteca a 40 años? En Estados Unidos se ven este tipo de préstamos hipotecarios. Descubra más sobre el tema en nuestra publicación. 

¿Qué Necesita Un Inmigrante Para Comprar Una Casa?

Dependiendo de la situación migratoria donde se encuentre el inmigrante, este requiere alguno de los siguientes documentos, estatus o alivios migratorios:

• Green Card. Si un inmigrante ha conseguido la Green Card, podrá beneficiarse de algunas ventajas similares a las de un ciudadano americano. Por ejemplo, abonar solo el 3% del pago inicial, en comparación a un indocumentado.
• Visa de trabajo válida. Algunas de estas visas pueden dar acceso a préstamos de la Administración Federal de Viviendas (FHA).
• Estar refugiado o asilado. Los inmigrantes que han solicitado el asilo político también pueden optar por hipotecas. Para esto, debe tener el Formulario I-94 y un documento de empleo autorizado por al menos 90 días desde su entrada al país.

Los prestamistas requieren que los prestatarios tengan un método de ingresos estables para brindarles un préstamo. Por ende, si usted llega a perder su empleo podría perjudicar su elegibilidad hipotecaria.

Otros Documentos Necesarios

Los no ciudadanos que se pregunten: “¿Cómo comprar una propiedad en Estados Unidos si soy extranjero?” Deben presentar alguno o todos de los siguientes documentos a su prestamista hipotecario:

• Número del Seguro Social o ITIN.
• Pruebas de reservas.
• Extractos bancarios y registros financieros de su banco en el extranjero.
• Declaración de impuestos.
• Talones de recibos o resguardos.
• Puntaje de crédito.
• Pasaporte extranjero válido. En caso de no tenerlo, puede ser una visa estadounidense o una licencia de conducir en New Jersey para indocumentados.

¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener para comprar una casa en EE. UU. siendo ilegal?

Los residentes permanentes legales y los no residentes pueden calificar para una hipoteca convencional. No obstante, usualmente los no residentes o que no tengan una documentación tienen que usar una hipoteca ITIN.

Cabe destacar que para conseguir una hipoteca convencional, usted debe tener:

• Una documentación que demuestre su autorización para trabajar o vivir en Estados Unidos, y
• Un número de seguro social o ITIN Number.

¿Usted reside en Garden State y está pensando en solicitar un préstamo hipotecario? Antes de hacerlo, le invitamos a conocer los requisitos para pedir una hipoteca en New Jersey.

¿Existen otras opciones para comprar una casa siendo ilegal además de las hipotecas?

Otra opción en la que usted puede comprar una casa en EE. UU. siendo ilegal es pagarla al contado. 

En algunos casos, también puede ser por medio de un contrato de alquiler con opción de compra. Aún así, estas opciones pueden no ser viables para todos.

Ser propietario de una vivienda ofrece beneficios a los inmigrantes indocumentados, a pesar de los desafíos legales y financieros. Además, esto contribuye a la estabilidad, genera riqueza con el tiempo y es una forma de apoyar la economía local.

¿Si puedo comprar una casa en Estados Unidos siendo ilegal, es posible hacerlo en Garden State? New Jersey es precisamente donde trabajamos para asuntos de bienes raíces. No dude en contactarnos hoy.

¿Cómo Afecta El Estatus Del Extranjero Al Comprar Una Casa En EE. UU?

El estatus del extranjero determina si el individuo califica o no para un préstamo hipotecario. A continuación, detallaremos estos aspectos.

Residentes Permanentes legales

Los residentes permanentes legales pueden acceder a los mismos servicios de préstamos que los ciudadanos estadounidenses. Esto incluye a Freddie Mac, Fannie Mae y FHA. 

Si usted es un residente permanente legal, visite nuestra publicación sobre el proceso para obtener la ciudadanía americana. 

Refugiados Y Asilados

Los extranjeros con estos estatus pueden solicitar un préstamo a través de los servicios respaldados por el gobierno para los ciudadanos americanos. 

Después de un año de estadía en los EE. UU, pueden solicitar una Green Card y conseguir una propiedad.

También pueden solicitar un préstamo hipotecario después de presentar el formulario I-94 o el documento de autorización de empleo.

Beneficiados Por DACA

Los extranjeros con este estatus deben tener la intención de utilizar la propiedad como residencia principal y tener un puntaje de crédito mínimo de 620 puntos. 

Sin embargo, sus opciones de financiamiento son limitadas, ya que solo pueden aplicar ante préstamos FHA.

Descubra los requisitos para aplicar a DACA por primera vez en nuestro blog.

Desafíos que enfrentan los inmigrantes indocumentados cuando se trata de comprar una casa en EE. UU.

Muchos inmigrantes nos comentan: “Puedo comprar una casa en EE. UU. siendo ilegal, pero es muy difícil” y razón tienen. De hecho, los indocumentados enfrentan varios retos en su camino, tales como:

No poseen una identificación estatal

Sin autorización de empleo ni redes sociales, los inmigrantes indocumentados no pueden obtener licencia ni identificación estatal. Por lo tanto, les dificulta comprar propiedades legalmente. 

La transferencia de documentos requiere un registro con nombre. Pero sin una identificación social, la vulnerabilidad aumenta, exponiéndolos al fraude o al robo de propiedades. 

No todos tienen un número de seguro social o están registrados oficialmente por una empresa

Por lo general, solo se obtiene un número de seguro social con un caso de inmigración pendiente. 

La falta del SSN y de un estatus legal hace que sea casi imposible para los indocumentados conseguir una hipoteca.

Deben presentar declaraciones de impuestos para respaldar la solicitud hipotecaria

Es probable que los inmigrantes indocumentados carezcan de declaraciones de impuestos. Como resultado, les complica su acceso a servicios bancarios tradicionales y préstamos. 

Esta limitación financiera dificulta la obtención de fondos necesarios para cubrir necesidades básicas.

Es muy difícil conseguir una buena hipoteca para un inmigrante indocumentado

Los créditos hipotecarios exigen pruebas de estatus legal, empleo, y residencia en EE. UU. Por lo tanto, los indocumentados tienen complejidades al solicitar una hipoteca, ya que carecen de estos requisitos.

No cuentan con un seguro del hogar

Obtener el seguro de hogar sigue siendo difícil para los inmigrantes indocumentados debido a los estrictos requisitos. 

Las compañías exigen pruebas de estatus social, legal y de residencia, dificultando la obtención de cobertura. Para muchos, cumplir con estos criterios representa un desafío.

Descubra más en nuestro blog sobre el seguro de inundación en New Jersey o un seguro de título de propiedad en New Jersey.

¿Por Qué Puede Un Inmigrante Ilegal Poseer Una Propiedad En Los Estados Unidos?

Los inmigrantes indocumentados pueden comprar una casa en los EE. UU. porque no existe una ley que lo prohiba. Sin embargo, obtener una financiación puede ser difícil.

Afortunadamente, estos todavía pueden comprar una casa al contado o por medio de una hipoteca ITIN. 

Es más, muchos extranjeros deciden invertir en viviendas dentro de los EE. UU, ya que puede ser bastante seguro. Esto se debe a que el dólar suele ser una moneda estable. 

¿Se Puede Comprar Una Casa En Los Estados Unidos Sin Una Tarjeta Verde?

Es posible comprar una casa en los Estados Unidos sin tener una Green Card. El inmigrante puede ser asilado, refugiado, residente temporal o beneficiado por DACA. Sin embargo, existen factores a considerar:

• Es posible que se esté sujeto a requisitos crediticios más estrictos.
• Es probable que se deba liquidar un pago inicial mayor de lo habitual.
• Los no residentes suelen obtener un financiamiento hipotecario mucho más complejo que el titular de la Green Card.
• Los beneficiados por DACA deben tener la intención de usar esa casa como su residencia principal.

Los extranjeros con visas de trabajo H-2A y H-2B pueden comprar una casa en los EE. UU, pero los prestamistas deben verificar su derecho a residir en el país.

Los beneficiados de la visa H-1B también pueden comprar propiedades. En nuestro sitio web contamos con un artículo donde explicamos cuáles son las visas H-1B y qué se requiere para obtenerlas.

¿Si soy ilegal, comprar una casa aumenta el riesgo de deportación?

Comprar una casa no afecta directamente el riesgo de deportación en Estados Unidos. Esto se debe a que el estatus migratorio es independiente de los derechos de tener una propiedad.

Asimismo, las leyes de vivienda justa lo protegen contra la discriminación. Además, un prestamista no puede ofrecer condiciones diferentes, y un agente inmobiliario no puede influir según su nacionalidad. 

¿Qué Hacer Si Me Discriminan Por Ser Inmigrante Ilegal Al Comprar Una Casa?

De experimentar discriminación en algún momento del proceso de compra de una casa, existen algunos pasos a seguir:

1. Entender la ley. En virtud a las leyes de vivienda justa, es ilegal que un agente le pregunte al comprador sobre su religión o estado migratorio.
2. Contactar con un Centro de Vivienda Justa. La mayoría de los estados cuentan con agencias que participan en el programa de asistencia de vivienda justa.
3. Presentar una queja federal. Se puede presentar una queja de equidad de vivienda ante el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) el mismo año en que ocurrió la violación. También se puede presentar una demanda ante el tribunal federal o estatal dentro de dos años posteriores a lo ocurrido.

¿Qué Es La Ley De Vivienda Justa?

La ley de Vivienda Justa se aprobó en 1968 y en su código 42 USC Ch. 45: establece que es ilegal discriminar en la venta, financiación o alquiler de propiedades, ya sea por motivos de:

• Sexo, 
• Religión, 
• Raza, 
• Origen nacional, o 
• Discapacidad.

Preguntas frecuentes sobre la compra de viviendas para inmigrantes

En New Jersey, el proceso de venta de una propiedad puede ser algo complejo, puede conocer todo este tema en nuestro artículo sobre cómo vender una casa en New Jersey.

¿Desea comprar vivienda en EE. UU. y reunirse con sus seres queridos?

Quizás su sueño americano no pasa solo por comprar casa y piense en legalizar su situación y traer a sus seres queridos.

Como expertos en inmigración hemos ayudado a decenas de familias a reunirse en el país. Si piensa traer a su mamá, papá, a sus hermanos, hijos o pareja, revise nuestra sección de familiares y háganos saber cómo podemos ayudarle.

• Padres: Si soy ciudadana americana puedo pedir a mis padres.
• Hijos: Soy ciudadano o residente americano y deseo pedir a mi hijo.
• Hermanos: Cómo pedir a un hermano siendo ciudadano americano.
• Cónyuge: Requisitos para pedir a mi esposo soy ciudadana americana.

¿Qué Puede Hacer Curbelo Law Por Los Compradores Inmigrantes De Viviendas?

Como hemos podido ver a lo largo de este artículo, hemos respondido a la pregunta ¿puedo comprar una casa en Estados Unidos siendo ilegal? Para poder obtener un préstamo, el crédito es fundamental.

Los prestamistas podrían ser más exigentes con los extranjeros que les falten documentos para justificar su crédito. Por ello, recomendamos que antes de embarcarse en este proyecto, consulte a los profesionales de Curbelo Law.

Llámenos hoy mismo para que podamos analizar su situación y poder ofrecerle las mejores alternativas y vías legales posibles para que logre cumplir su sueño americano.