En este artículo conoceremos en detalle los costos de cierre de una casa en New Jersey y cómo deberá prepararse adecuadamente para ellos.
Garden State es uno de los estados con el costo de cierre más alto, por lo que usted debe estar preparado para este proceso. Ya sea que esté por comprar casa en New Jersey o desee venderla, nuestros abogados de bienes raíces de Curbelo Law podrán ayudarle.
Con más de 10 años de experiencia inmobiliaria en el estado, y con oficinas en Ridgewood y Newark, podemos ser su soporte legal en cualquier asunto de bienes raíces.
¿Quién paga los costos de cierre de una casa en New Jersey en 2023?
Tanto los vendedores como los compradores son responsables de pagar ciertos costos de cierre de una propiedad en New Jersey. Generalmente, el vendedor paga los honorarios de su abogado, honorarios de transferencia y las comisiones del agente inmobiliario.
El comprador por su parte, paga los honorarios de su abogado y algunos costos prepagos, como los honorarios del título de la propiedad o un año de seguro de vivienda e impuestos sobre la propiedad.
En la siguiente tabla, le mostraremos generalmente quién paga qué:
| Costo de cierre | ¿Quién lo paga? |
| Comisiones de agentes | Vendedor |
| Estudio de propiedad | Comprador |
| Costos legales | Ambas partes |
| Tarifa de tasación | Comprador |
| Búsqueda de título y seguro | Comprador |
| Tarifas de préstamos hipotecarios | Comprador |
| Certificado de ocupación / tarifas de transferencia | Vendedor |
¿Qué son los costos de cierre?
Los costos de cierre son tarifas que se pagan para vender o comprar una casa en New Jersey.
- Para los compradores, estos costos siempre se le suman al precio de compra de la vivienda. Mientras que para los vendedores, estos costos se deducen de los ingresos que se obtienen de la venta.
- Los costos de cierre generalmente se pagan a terceros.
¿Cuánto suman los costos de cierre de una casa en New Jersey?
El número exacto varía debido a varios factores tales como el pago o no de un seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, PMI) o si hablamos de una asociación de propietarios (Homeowners Association, HOA), junto a otros factores como el tamaño de la propiedad.
Usualmente estos costos rondan el 2%, pero en áreas populares y más costosas como Asbury Park y Englewood Cliffs, los costos de cierre probablemente serán más altos.
¿Quién paga los honorarios del abogado para el cierre de una casa?
En gran parte de New Jersey, el vendedor y el comprador contratan a un abogado para que le asesore durante la transacción de la propiedad. Cada parte se hace responsable de pagar a su propio abogado.
Si desea vender una vivienda en New Jersey, nuestra abogada Carolina Curbelo junto a su dedicado equipo de profesionales de bienes raíces le hará todo el proceso mucho más sencillo.
¿Quién paga los honorarios de los agentes inmobiliarios?
Las comisiones de los agentes son pagadas por los vendedores. No obstante, el comprador paga indirectamente las comisiones del agente. Un ejemplo es:
Si el costo de comprar una casa es de $300,000 y la comisión total sobre la venta es del 5%, el 2,5% va para cada agente inmobiliario. Esto equivale a $7,500 para cada parte.
Es por ello que parte de las ganancias de la propiedad son destinadas al pago del agente.
5 cosas que debe saber sobre los costos de cierre de una casa en New Jersey
1. Los costos incluyen los honorarios del prestamista y de terceros
La mayoría de los costos de cierre no solo provienen del prestamista. Para los compradores estos costos incluyen los cargos de la hipoteca, el seguro del título, la búsqueda de título de propiedad en New Jersey, abogados, tasación inmobiliaria, y otros.
2. Se recibirá un presupuesto por adelantado
Cuando solicita un préstamo hipotecario, recibe la documentación “estimación del préstamo”. Este documento brinda una estimación del costo que deberá pagar el día del cierre.
Un poco antes de la fecha del cierre, debería recibir un segundo documento llamado “divulgación de cierre”, donde se muestra la cantidad real.
3. El vendedor puede contribuir a los costos del cierre
Dependiendo de los tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos que se utilicen, es posible que el vendedor contribuya para cubrir los costos de cierre.
Por ejemplo: El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano permite que los vendedores solo aporten el 6% del costo de cierre del comprador cuando se utiliza un préstamo de la FHA. Otras hipotecas pueden limitar al vendedor a un monto menor, como el 3%.
4. Un crédito de prestamista podría reducir los costos
En algunos casos, un pequeño aumento en la tasa de interés podría reducir los costos de cierre del comprador. Comuníquese con nuestra abogada en consulta privada si tiene preguntas con respecto a esto.
5. Los costos de cierre habituales y los gastos prepagos para compradores Suponen del 2% al 3% del precio de la compra
Desde 2017, los costos de cierre de los compradores de viviendas en Nueva Jersey suelen promediar entre el 2% y 3% del precio de compra. Sin embargo, es posible que se encuentren fuera de este rango en ciertos casos.
Por otro lado, los gastos prepagos no son una tarifa, son costos asociados con la vivienda que se pagan antes de cerrar un préstamo. Esto incluye los impuestos sobre la propiedad, intereses hipotecarios y el seguro de propietario de vivienda que se acumulan entre el día del cierre y el final del mes.
El seguro de propietario de vivienda y los impuestos sobre la propiedad se recaudan para depositarlos en la cuenta de depósito del comprador en garantía de que tendrá suficientes reservas para pagarlas cuando expiren.
En nuestro artículo sobre el seguro de título de propiedad en New Jersey cubrimos el tema del seguro en detalle.
¿Cómo prepararme para el cierre de mi casa en New Jersey?
- Revise los documentos del cierre con anticipación. Algunos documentos que usted probablemente deba de firmar al momento del cierre son:
- La escritura. Permite la transferencia legal del título de propiedad. Debe verificar todos sus detalles detenidamente.
- Divulgación de cierre o HUD-1. Si compra la casa con una hipoteca, obtendrá la divulgación de cierre. Si la transacción es en efectivo, puede que reciba el HUD-1.
- Certificado del título. Permite declarar que usted tiene el derecho a vender la propiedad.
- Declaración de costos de cierre. Resume todos los gastos de la transacción.
- Tenga dos formas de identificación. Es probable que un notario le solicite confirmar ser quien dice ser. Por ello, lleve una identificación que lo respalde, como una licencia de conducir vigente y el pasaporte.
- Realice preguntas. Si es un comprador de vivienda primerizo o está vendiendo por primera vez una propiedad, programe una cita con el agente de cierre antes de la fecha de cierre. Puede realizar preguntas sobre cualquier duda que tenga.
¿Cómo ahorrar dinero en los costos de cierre de una casa en New Jersey?
Los compradores deben preguntarle al prestamista los costos iniciales asociados con el préstamo hipotecario, las tarifas de tasación, las tarifas de apertura y si el préstamo requiere que pague puntos para la obtención de una tasa en particular.
Los vendedores, por su parte, tienen la libertad de escoger a su agente inmobiliario y las tarifas adecuadas para su situación. Cada bróker establecerá el precio por representar a sus clientes.
Tanto los vendedores como compradores, pueden elegir a su propio abogado. Ambas partes escogen al abogado con el cual se sientan más cómodos. En Curbelo Law cuenta con la experiencia de la abogada latina Carolina que lleva manejando cierres con éxito en New Jersey desde hace más de 10 años.
¿Puede el comprador pedirle al vendedor que pague los costos de cierre?
El vendedor puede aportar dinero para cubrir los costos de cierre del comprador ya que está permitido en la mayoría de los programas hipotecarios. Sin embargo, puede haber límites en cuanto a la cantidad que puede aportar el vendedor.
En bienes raíces, a este proceso se le conoce como “concesión del vendedor” y es cuando el vendedor aporta dinero para ayudar a que los compradores paguen una parte (o la totalidad) de los costos de cierre de una casa.
Aunque la concesión de vendedor permite atraer compradores en un mercado inmobiliario lento, todo depende del mercado. Por ejemplo:
- En un mercado de compradores (muchas casas disponibles pero pocos compradores), el vendedor podría ofrecer una concesión. De ser este el caso, las contribuciones para el costo de cierre podrían anunciarse en el letrero del jardín y mediante otras formas de marketing.
- En un mercado de vendedores (muchos compradores pero pocas casas disponibles), el vendedor podría estar menos interesado en ofrecer concesiones.
¿Cuáles son los tipos de costos de cierre de una casa en New Jersey?
- Comisiones de agentes inmobiliarios. Alrededor del 5% y 6%, y se dividen entre el agente de cotización y el agente del comprador.
- Liquidación de la hipoteca. Incluye saldos principales, intereses acumulados, tarifa de estado de cuenta y tarifa de registro.
- Cuotas HOA, tarifas de transferencia o documentos. Las viviendas que pertenecen a HOA, pueden estar sujetas a cuotas de HOA, tarifas de documentos y tarifas de transferencia.
- Honorarios legales. Generalmente, los abogados cobran entre los $1,500 y $2,500 en honorarios, pero todo depende del tipo de venta y de los tipos de casas en New Jersey
- Impuestos de transferencia estatal, de la ciudad y del condado. Varía según el precio de venta, pero suele ser del 1%. Si es un veterano discapacitado o tiene 62 años o más, podría ser 0.05%.
- Inspección de la vivienda. Puede oscilar entre $300 y $900.
- Inspección de tanques de aceite. Entre $395 a $500.
- Inspección séptica (si aplica). Entre $750 y $1,000.
- Inspección de radón (si aplica). Oscila entre los $150 y $300.
- Informe de crédito. Entre $15 y $40.
- Tarifa de solicitud de la hipoteca: Entre $300 y $600.
- Tarifa de tasación. Entre $300 y $450.
- Estudio de la propiedad. $700 a $1,000.
- Búsqueda de título. Entre $250 y $500.
- Inspección de organismos destructores de madera. Entre los $50 y $250.
- Seguro del título. Más o menos el 1% del precio total.
- Preparación de la escritura. $150 aproximadamente.
- Preparación de la documentación. Entre $200 y $400.
- Tarifa de registro. Entre $50 y $250.
- Tarifa de liquidación. $250 aproximadamente.
- Costos hipotecarios misceláneos. Entre $100 y $600, pero varía según el prestamista.
Costos adicionales
Existen ciertos costos adicionales y variantes dependiendo de su caso concreto que deberá consultar con nuestra oficina, algunos de estos son:
- Certificado de ocupación.
- Certificado de detector de humo o monóxido de carbono.
- Seguro del hogar (con 1 año de prepago).
- Impuestos de la propiedad.
- Si está vendiendo una casa de $1 millón, deberá pagar un “impuesto de mansión” el cual es un impuesto adicional del 1% del precio de compra.
Tenga en cuenta que los mostrados solo son valores orientativos de información general. No dude en contactar con nuestra oficina para un estudio preciso sobre su caso concreto.
¿Cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad cuando se vende una casa?
Aparte de la tarifa de transferencia (alrededor del 1%) es probable que usted deba pagar un impuesto de salida la cual es del 8.97% de la ganancia neta si se le considera no residente.
El estado le exige pagar por adelantado el impuesto sobre la renta si no se le retiene de manera automática.
Probablemente deba declarar parte de sus ganancias de la vivienda como ganancia de capital si no cumple con los requisitos de exclusión. Por ejemplo, usarla como residencia principal por al menos 2 años.
¿Cómo puedo reducir los costos de cierre?
Además de las contribuciones del vendedor, existen otras formas de reducir los costos de cierre:
- Solicitar un crédito con un prestamista. Esto podría otorgarle el dinero suficiente para cubrir los costos.
- Pagar intereses del vendedor. Esto podría reducir considerablemente los costos del cierre si el vendedor está interesado en cobrar intereses.
Los costos de cierre deben planificarse antes de la transferencia de la escritura. Además, se le debe brindar una estimación del préstamo que indicará los términos de lo que deberá pagar el día del cierre, seguido de una divulgación de cierre.
Cualquier reducción o exención que planee utilizar para reducir los costos de cierre, debe presentarse en el día del cierre.
Obtenga la asistencia de un abogado inmobiliario en New Jersey
Las transacciones inmobiliarias son una de las inversiones más grandes y por ello, pueden ser costosas. Los costos de cierre suelen llegar a ser elevados en algunos casos, pero se pueden reducir negociando con el vendedor o hablando con una entidad hipotecaria.
En Curbelo Law, nuestros expertos en el sector inmobiliario le ayudarán en todo este proceso. Si planea comprar una propiedad en Nueva Jersey, pero no está seguro de cubrir todos los costos de cierre, es indispensable contar con un abogado inmobiliario que le asesore.
