En New Jersey, los costos de cierre de una casa suelen representar entre el 2% y el 5% del precio para el comprador y entre el 6% y el 10% para el vendedor.
Estas cifras varían por el valor de la vivienda, el tipo de préstamo y, sobre todo, por cómo se negocian conceptos grandes como comisiones y cargos estatales de transferencia. No es un único pago, sino la suma de varios conceptos que aparecen en el Loan Estimate y en la Closing Disclosure.
Curbelo Law fue fundada por Carolina T. Curbelo, una abogada con más de una década de experiencia en bienes raíces. En la práctica, esa experiencia se nota en lo más importante: identificar qué partidas pesan de verdad y cuáles se pueden prevenir o negociar antes del cierre.
Esto depende del valor de la vivienda y el tipo de préstamo. No es un único cargo, sino la suma de:
- Impuestos y tarifas de transferencia estatal (RTF y, si aplica, el cargo adicional para ventas > $1M),
- Comisiones inmobiliarias (negociables),
- Honorarios del abogado,
- Gastos del préstamo hipotecario,
- Búsqueda del título de propiedad en NJ,
- Seguro del título de propiedad en NJ,
- Impuestos sobre la propiedad (prorrateados) y prepagos, y
- Cuotas HOA prorrateadas (si aplica).
Actualización importante (vigente): desde el 10 de julio de 2025, New Jersey aplica un cargo progresivo para transferencias por encima de $1,000,000 (antes conocido como “mansion tax/supplemental fee”), y en la práctica se maneja como Graduated Percent Fee.
Si planea comprar, consulte la guía sobre comprar casa en New Jersey, y si va a vender, revise cómo vender una casa en New Jersey.
En las siguientes líneas conocerá exactamente qué incluyen estos gastos, cómo se reparten entre comprador y vendedor y qué puede hacer para reducirlos.
ABOGADA Y EQUIPO LATINO A SU SERVICIO
+10 AÑOS DE EXPERIENCIA INMOBILIARIA
Costos de cierre de una casa en New Jersey: qué incluyen y cómo se calculan
Los costos de cierre de una casa en New Jersey agrupan todos los gastos necesarios para completar la compraventa, financiar (si hay hipoteca) y registrar la propiedad ante el condado.
Según búsquedas habituales como “costos de cierre promedio en New Jersey” o “cuánto son los costos de cierre en New Jersey”, el rango típico se mantiene como referencia: 2% a 5% para el comprador y 6% a 10% para el vendedor. La clave es entender qué conceptos empujan cada lado.
Esto se vuelve más relevante cuando la operación no es “estándar”. En cierres residenciales, comerciales o de condominios, las partidas pueden variar por la HOA, el tipo de título y los prorrateos.
Los principales conceptos incluyen:
- Realty Transfer Fee (RTF): normalmente la paga el vendedor y se calcula por tramos. Para ver la referencia oficial, consulte la NJ Division of Taxation.
- Cargo adicional para ventas > $1,000,000 (Graduated Percent Fee): desde el 10 de julio de 2025 es un cargo progresivo (1% a 3.5%) y, en general, lo asume el vendedor salvo exenciones específicas (mismo enlace oficial arriba).
- Comisiones de agentes inmobiliarios: suelen ser uno de los costos más grandes del vendedor, pero son negociables y hoy pueden estructurarse de distintas formas según el acuerdo con los agentes y las concesiones negociadas.
- Honorarios del abogado: cada parte suele tener representación independiente para revisar contrato, título y documentos de cierre.
- Gastos del préstamo: informe de crédito, tasación, underwriting/procesamiento, puntos hipotecarios y depósito de garantía.
- Búsqueda y seguro del título: protegen frente a gravámenes, errores del registro o reclamaciones.
- Ajustes y prepagos: impuestos, intereses diarios y cuotas HOA hasta la fecha de cierre.
- Concesiones del vendedor: frecuentes tras inspección o para ayudar al comprador con costos iniciales. Más información en “Para qué se pueden utilizar las concesiones del vendedor”.
Además, existen ayudas estatales que pueden cubrir parte de estos costos para compradores que califican. La NJ Housing and Mortgage Finance Agency (NJHMFA) ofrece programas que pueden combinar asistencia para pago inicial y gastos de cierre según condado y elegibilidad.
Consulte más detalles en “Ayuda para primeros compradores de casa en New Jersey”.
¿Quién paga los costos de cierre en New Jersey y por qué a veces paga más el vendedor?
Los costos de cierre de una casa en New Jersey se reparten entre comprador y vendedor, pero cada parte asume gastos diferentes.
Una duda frecuente es: “¿Quién paga los costos de cierre en New Jersey?”. En términos prácticos, lo habitual es:
El vendedor suele cubrir:
- Comisiones inmobiliarias (negociables y estructurables según el acuerdo con los agentes).
- Realty Transfer Fee (RTF) y, si el precio supera $1,000,000, el cargo adicional (Graduated Percent Fee) salvo exenciones aplicables.
- Honorarios de su abogado de bienes raíces.
- Impuestos y cuotas HOA prorrateados hasta la fecha del cierre.
- Concesiones pactadas al comprador, como reparaciones o créditos.
El comprador, por su parte, suele pagar:
- Costos del préstamo e inspección de vivienda.
- Seguro y búsqueda del título, además de los puntos hipotecarios si busca reducir la tasa de interés.
- Impuestos prepagados, depósito en escrow y gastos de registro.
La diferencia típica es que el vendedor suele cargar con los costos más grandes (transfer fees y, con frecuencia, comisiones), mientras que el comprador asume la estructura del préstamo y prepagos.
En transacciones con plazos ajustados o concesiones tras inspección, el detalle importa. Un abogado con experiencia en cierres residenciales, comerciales y de condominios puede ordenar prioridades y evitar que un “cargo pequeño” se convierta en un problema al final.
Antes de firmar, ambas partes deben revisar la “Divulgación de Cierre” (Closing Disclosure). La autoridad federal de consumo explica su uso y tiempos de entrega aquí: CFPB – Closing Disclosure.
Costos de cierre detallados para el vendedor en New Jersey
Aunque cada operación es distinta, los vendedores suelen asumir estas partidas principales:
- Realty Transfer Fee (RTF) (por tramos).
- Graduated Percent Fee si el precio supera $1,000,000 (salvo exenciones aplicables).
- Comisiones inmobiliarias (negociables y acordadas por contrato).
- Honorarios legales del cierre, para coordinar escritura, pagos y documentación.
- Impuestos sobre la propiedad y cuotas HOA, prorrateados hasta la fecha de venta.
- Tarifas bancarias y cancelación de hipoteca, si existe saldo pendiente.
- Concesiones al comprador, cuando se negocia cubrir parte del cierre.
En ventas donde el propietario reside fuera del estado, puede aplicarse retención o requisitos adicionales para cierre. Es recomendable consultar este punto con el abogado antes de firmar.
También conviene verificar la escritura y el título de propiedad antes del cierre.
Costos de cierre para compradores en New Jersey: gastos más comunes y cómo se calculan
Para los compradores, los costos de cierre de una casa en New Jersey suelen estar entre el 2% y el 5% del precio de compra, dependiendo del préstamo, del condado y de los prepagos (impuestos, seguros e intereses diarios).
Es una de las preguntas más buscadas: “¿Cuánto son los costos de cierre en New Jersey?” o “¿cuánto cuesta el cierre de una casa en New Jersey?”.
Estos gastos suelen incluir:
- Tasación e inspección de vivienda: validan valor y condiciones de la propiedad.
- Tarifas del préstamo hipotecario: originación, underwriting/procesamiento y revisión de crédito. También puede añadirse el pago de puntos hipotecarios.
- Depósito en garantía (“escrow”): puede cubrir impuestos y seguros futuros según el prestamista.
- Seguro y búsqueda del título: protegen contra gravámenes y errores de registro.
- Gastos de registro: varían por condado y documentos.
- Honorarios del abogado del comprador: revisa contrato, contingencias y documentos de cierre.
De acuerdo con la NJHMFA, los costos totales del comprador varían según el valor del inmueble y el tipo de financiación elegida.
Si el comprador utiliza un préstamo respaldado por la FHA, USDA o VA, las reglas cambian ligeramente. Cada programa tiene límites específicos sobre quién puede pagar ciertos costos o comisiones.
Porcentajes habituales: cuánto se paga realmente en costos de cierre en New Jersey
En la práctica, hay dos formas de estimar: (1) con un porcentaje orientativo (2%–5% comprador), y (2) con un desglose por partidas basado en su Loan Estimate. La segunda suele ser más precisa porque separa prepagos (impuestos/seguros/intereses) de tarifas (lender, título, registro).
Ejemplo rápido:
- Casa de $400,000: el costo de cierre del comprador suele oscilar entre $8,000 y $12,000 según préstamo, prepagos y negociación.
- Casa de $600,000: entre $12,000 y $18,000.
- Casa de $1,000,000: puede superar $20,000 si hay puntos hipotecarios, escrow alto o costos de título mayores.
Además, los compradores deben prever gastos prepagados (impuestos, intereses diarios y seguro del propietario). No son “tarifas extra”, sino anticipos que se depositan en la cuenta del préstamo.
Quienes deseen planificar su compra con más detalle pueden revisar también “Requisitos para pedir una hipoteca en New Jersey”, donde se explican los documentos, ratios y condiciones que influyen directamente en los costos finales del cierre.
Impuesto de transferencia en New Jersey: Realty Transfer Fee (RTF) y cargo adicional > $1,000,000
Uno de los componentes más importantes dentro de los costos de cierre de una casa en New Jersey es el Realty Transfer Fee (RTF), un cargo estatal que se calcula por tramos y suele pagarlo el vendedor.
Actualmente, New Jersey mantiene una tarifa progresiva por cada $500 de valor de venta, con tramos más altos conforme sube el precio.
Tarifas vigentes 2026 del Realty Transfer Fee (RTF)
| Valor de la propiedad | Tarifa por cada $500 | Equivalente aprox. al % |
| Hasta $150,000 | $2.90 | 0,58% |
| $150,001 – $200,000 | $4.25 | 0,85% |
| $200,001 – $550,000 | $4.80 | 0,96% |
| $550,001 – $850,000 | $5.30 | 1,06% |
| $850,001 – $1,000,000 | $5.80 | 1,16% |
| Más de $1,000,000 | $6.05 | ≥ 1,21% |
Además del RTF: desde el 10 de julio de 2025, para ventas por encima de $1,000,000 puede aplicar la Graduated Percent Fee (antes “mansion tax/supplemental fee”), que es un cargo progresivo y, en general, lo paga el vendedor. Referencia oficial: NJ Division of Taxation – Realty Transfer Fee.
Graduated Percent Fee (ventas > $1,000,000): tramos vigentes
| Precio de venta (consideración total) | Tasa aplicable |
| Más de $1,000,000 y hasta $2,000,000 | 1% |
| Más de $2,000,000 y hasta $2,500,000 | 2% |
| Más de $2,500,000 y hasta $3,000,000 | 2.5% |
| Más de $3,000,000 y hasta $3,500,000 | 3% |
| Más de $3,500,000 | 3.5% |
Nota práctica: por encima de $1,000,000 pueden existir exenciones o formularios específicos según el tipo de transacción. Su abogado puede confirmar si aplica alguna excepción y qué anexos requiere el condado.
Costos de cierre según el tipo de préstamo hipotecario
El tipo de financiación impacta directamente en los costos iniciales, los prepagos y ciertos cargos obligatorios. A continuación se muestran las diferencias más comunes.
1. Préstamos FHA
En préstamos FHA, suele aplicarse un seguro hipotecario inicial (UFMIP) del 1.75% del monto base del préstamo. Esto puede pagarse al cierre o incorporarse al préstamo, según el caso.
2. Préstamos convencionales
En préstamos convencionales, si el pago inicial es menor al 20%, normalmente se exige seguro privado (PMI). El costo del PMI varía según crédito y down payment, y puede cancelarse cuando se alcance el umbral de equity correspondiente.
3. Préstamos USDA
Los préstamos USDA suelen incluir una tarifa inicial (upfront) y una tarifa anual. La guía del programa (en documento oficial) describe la estructura de 1% upfront y 0.35% anual (sujeta a cambios por año fiscal): USDA RD – Guarantee SFH Flyer (fees).
4. Préstamos VA (para veteranos)
En préstamos VA, suele aplicarse una funding fee que depende del uso previo del beneficio y del pago inicial. La referencia oficial está aquí: VA – Funding fee and closing costs.
Si el comprador aún no sabe qué programa elegir, puede consultar nuestro artículo sobre los tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos, donde se comparan sus ventajas y condiciones.
Cómo calcular los costos de cierre de una casa en New Jersey paso a paso
Calcular correctamente los costos de cierre de una casa en New Jersey es esencial para evitar sorpresas durante la compra o la venta.
En operaciones con inversionistas o propiedades de condominios, el cálculo puede cambiar por prorrateos, certificaciones y ajustes. Por eso conviene estimar con margen y revisar el detalle por partidas.
Pasos básicos para estimarlos:
- Identificar el precio de la vivienda. Use el monto del contrato.
- Estimar el rango del comprador (2%–5%). Por ejemplo: $450,000 suele dar un rango base entre $9,000 y $22,500, antes de ajustar por prepagos y negociación.
- Agregar cargos según el tipo de hipoteca. FHA/USDA/VA pueden incluir tarifas específicas.
- Sumar honorarios legales y de título. Varían por complejidad, condado y compañía de título.
- Incluir impuestos y prepagos. Impuestos prorrateados, intereses diarios y seguro de vivienda.
Ejemplo práctico: para una compra en Hudson County por $500,000, un comprador podría ver un desglose aproximado como:
- Tasación: entre $700 y $900.
- Búsqueda y seguro del título: entre $1,800 y $2,200 (según póliza y endorsements).
- Honorarios legales: alrededor de $1,200 (según complejidad).
- Impuestos/prepagos: por ejemplo $1,500 (varía por fecha de cierre).
Total estimado: entre $14,000 y $15,000 (aprox. 2.8%–3.0% del precio). El número real depende de escrow, tasa, fecha del mes y negociación.
Estrategias efectivas para reducir los costos de cierre
Es posible reducir los costos de cierre de una casa en New Jersey aplicando tácticas de negociación y planificación. Las más efectivas suelen ser:
- Negociar concesiones del vendedor. Un crédito del 1%–3% puede cambiar su “cash to close” de forma importante.
- Comparar prestamistas. Pequeñas diferencias en originación/underwriting pueden sumar miles.
- Revisar si conviene pagar puntos. A veces reduce la tasa, pero aumenta el costo inicial: haga cuentas con su horizonte de permanencia.
- Controlar el “escrow” y los prepagos. La fecha del mes impacta intereses diarios y prorrateos.
- Revisar el Loan Estimate y luego la Closing Disclosure. Compare cargos, detecte duplicados y pida aclaración por escrito. Guía oficial: CFPB – Loan Estimate.
- Pedir créditos del prestamista. Un ajuste pequeño en la tasa puede generar créditos para reducir el pago inicial.
- Evitar sorpresas por repairs post-inspección. Si no se negocia a tiempo, termina como costo del comprador.
Programas de asistencia en New Jersey para cubrir costos de cierre
Los costos iniciales pueden reducirse con programas estatales y locales (según elegibilidad). En NJ, la NJHMFA ofrece asistencia que puede apoyar pago inicial y/o costos de cierre.
Actualización útil: en determinados casos, la asistencia puede ser mayor cuando el comprador califica como first-generation, combinando programas para alcanzar cifras más altas según el condado.
- NJHMFA Down Payment Assistance (DPA): puede llegar hasta $15,000 según el condado (se usa para down payment y/o closing costs).
- First-Generation Homebuyer: puede añadir apoyo adicional y, combinado con DPA, llegar hasta $22,000 según condado y requisitos.
- Programas municipales: algunas ciudades y condados ofrecen fondos o subvenciones adicionales para compradores.
Preguntas frecuentes sobre los costos de cierre en New Jersey
¿Quién paga los costos de cierre en New Jersey?
Ambas partes contribuyen. El comprador asume costos del préstamo, tasación/inspecciones, prepagos y parte de los costos de título/registro; el vendedor suele pagar transfer fees estatales y, con frecuencia, los costos más grandes ligados a la venta (incluidas comisiones negociadas).
¿Cuánto son los costos de cierre promedio en New Jersey?
Como regla práctica, el comprador suele estimar entre 2% y 5% del precio. La cifra final depende de prepagos, fecha de cierre, préstamo y condado, por lo que conviene basarse en el Loan Estimate y confirmar en la Closing Disclosure.
¿Puedo financiar los costos de cierre?
En algunos casos, sí. Algunos prestamistas permiten incluir parte de los costos en el préstamo o compensarlos con créditos del prestamista, siempre que el escenario cumpla límites de aprobación y tasación.
¿Hay costos de cierre si compro en efectivo (cash)?
Sí. Aunque evita las tarifas del prestamista, normalmente seguirá pagando conceptos como seguro y búsqueda de título, inspección, registro y prorrateos de impuestos. Por eso, incluso en compras sin hipoteca conviene pedir un desglose estimado antes de cerrar.
¿Los costos de cierre son deducibles de impuestos?
Generalmente no. Sin embargo, ciertos intereses y puntos hipotecarios pagados al cierre pueden ser deducibles dependiendo del caso. Consulte con un profesional de impuestos para confirmarlo.
¿Qué documentos necesito para el día del cierre?
Identificación válida, comprobante de fondos (wire/cashier’s check según aplique), la Closing Disclosure final y los documentos de título/escritura revisados por su abogado.
Puede obtener una guía completa sobre este proceso en “Inspección de viviendas en New Jersey” y “Escritura de renuncia en New Jersey”, donde se explica cómo garantizar que el traspaso se realice sin errores.
Asesoría legal para su cierre inmobiliario en New Jersey
Los costos de cierre de una casa en New Jersey varían según la propiedad, el préstamo y la negociación. Conocer sus componentes permite ahorrar miles de dólares y evitar errores costosos.
Con una preparación adecuada y la guía de abogados especializados, tanto compradores como vendedores pueden lograr un cierre seguro y transparente.
Carolina T. Curbelo representa a compradores, vendedores e inversionistas en transacciones residenciales, comerciales y de condominios. Esa experiencia ayuda a priorizar plazos, revisar documentos críticos y reducir fricción en la negociación.
En Curbelo Law, nuestro equipo de abogados de bienes raíces residenciales en NJ le ayudará a revisar contratos, calcular impuestos, gestionar créditos y representar sus intereses en cada paso del proceso de compraventa.
Contáctenos hoy mismo para programar una consulta y recibir asesoría personalizada sobre su cierre inmobiliario en New Jersey.
